Avance sur Facture

L’avance sur facture est une avance faite par la banque à un client dans l’attente du règlement d’une facture. Cependant, il convient ici de s’assurer de la qualité du payeur final.

Avantages

  • Réduction des manques de trésorerie résultant d'un décalage entre le paiement de factures reçues et l’encaissement des factures émises
  • Paiement rapide des fournisseurs pour pouvoir profiter d’escomptes importants
  • Auto-amortissement puisque l’avance est remboursée par le paiement du client.

Caractéristiques

Entreprise ayant un CA <= 1 Milliard

Montant maximum (millions FCFA)

80% du montant HT de la facture
Limité à 200 millions FCFA

Durée

3 mois renouvelable une fois

Taux d’intérêt (HT)

De 12% à 14.5%

Documentation

Pour la mise en place de la ligne

  • Plan de localisation du siège
  • CV du gérant
  • Fiche BIC
  • Rapport de solvabilité à demander au BIC
  • Fiche patrimoniale
  • Demande du client
  • Etats financiers visés
  • Plan de trésorerie
  • Liste des tirés concernés par la ligne sollicitée
  • Point des engagements
  • Rapport du CAC (si exigence légale)
  • Copie de la CNI de l’épouse ou l’époux si marié sous la communauté de bien ou acte justificatif si marié sous la séparation de bien

A chaque utilisation de la ligne

  • Demande du client exprimant le besoin
  • Bon de commande du client du demandeur (en absence de bon de livraison et de facture
  • Bon de livraison ou PV de réception des travaux dûment notifié par le sponsor
  • Factures

Entreprise ayant un CA > 1 Milliard FCFA

  • Taux : [8 ; 12]
  • Durée : 04 mois maximum
  • Montant : fixé en fonction du montant de la facture
  • Remboursement : encours et intérêt reversés au moment du remboursement

  • Documents à fournir :

    • Factures
    • Liste des tirés (sélection de tirés de bonnes signatures);
    • Délais, maturités ;
    • S’assurer de l’existence d’une relation commerciale réelle entre le tiré et le cédant (renseignements commerciaux, …) ;
      NB : Il faut éviter les papiers de famille (effet sur les affaires du même groupe) parce que quelques fois, il n’existe pas de relation commerciale réelle (effets de cavalerie);
  • Garanties : Domiciliation du règlement de la facture ; la CPS des associés et autres…(Fonction de la catégorisation du client et la qualité du tiré)