Avance sur Facture
L’avance sur facture est une avance faite par la banque à un client dans l’attente du règlement d’une facture. Cependant, il convient ici de s’assurer de la qualité du payeur final.
Avantages
- Réduction des manques de trésorerie résultant d'un décalage entre le paiement de factures reçues et l’encaissement des factures émises
- Paiement rapide des fournisseurs pour pouvoir profiter d’escomptes importants
- Auto-amortissement puisque l’avance est remboursée par le paiement du client.
Caractéristiques
Entreprise ayant un CA <= 1 Milliard
Montant maximum (millions FCFA) |
80% du montant HT de la facture |
Durée |
3 mois renouvelable une fois |
Taux d’intérêt (HT) |
De 12% à 14.5% |
Documentation
Pour la mise en place de la ligne
- Plan de localisation du siège
- CV du gérant
- Fiche BIC
- Rapport de solvabilité à demander au BIC
- Fiche patrimoniale
- Demande du client
- Etats financiers visés
- Plan de trésorerie
- Liste des tirés concernés par la ligne sollicitée
- Point des engagements
- Rapport du CAC (si exigence légale)
- Copie de la CNI de l’épouse ou l’époux si marié sous la communauté de bien ou acte justificatif si marié sous la séparation de bien
A chaque utilisation de la ligne
- Demande du client exprimant le besoin
- Bon de commande du client du demandeur (en absence de bon de livraison et de facture
- Bon de livraison ou PV de réception des travaux dûment notifié par le sponsor
- Factures
Entreprise ayant un CA > 1 Milliard FCFA
- Taux : [8 ; 12]
- Durée : 04 mois maximum
- Montant : fixé en fonction du montant de la facture
- Remboursement : encours et intérêt reversés au moment du remboursement
-
Documents à fournir :
- Factures
- Liste des tirés (sélection de tirés de bonnes signatures);
- Délais, maturités ;
- S’assurer de l’existence d’une relation commerciale réelle entre le tiré et le cédant (renseignements commerciaux, …) ;
NB : Il faut éviter les papiers de famille (effet sur les affaires du même groupe) parce que quelques fois, il n’existe pas de relation commerciale réelle (effets de cavalerie);
- Garanties : Domiciliation du règlement de la facture ; la CPS des associés et autres…(Fonction de la catégorisation du client et la qualité du tiré)